Ratenkredit: Umschuldung kann lohnen
Für einen Ratenkredit gibt es viele denkbare Zwecke: Ein neues Auto kann selten vom Ersparten bezahlt werden, eine Umschuldung spart häufig Geld und auch ein Umzug mit Neueinrichtung der Wohnung kann häufig nicht mit den laufenden Einnahmen finanziert werden.
Umschuldung schafft finanziellen Handlungsspielraum
Besonders die Umschuldung kann sinnvoll sein: Denn ist beispielsweise das Girokonto deutlich überzogen, werden horrende Zinsen fällig. Bis über 18% kann der effektive Zinssatz bei einem solchen Dispokredit liegen. Die Banken vergeben in der Regel einen Disporahmen, der bei dem drei- bis vierfachen des monatlichen Nettoeinkommens liegt. Besonders wenn monatlich nicht sehr viel Geld übrig bleibt, könnte es Jahre dauern, bis das Konto wieder vollkommen ausgeglichen ist.
Direktbanken besonders günstig
In einem solchen Fall sollte umgeschuldet werden. Denn ein Kleinkredit mit einer Summe von 3000 bis 10000 Euro ist häufig schon ab 5% effektiven Jahreszins erhältlich.
Dazu müssen aber noch einige Voraussetzungen erfüllt werden: Die Laufzeit sollte wenn möglich nicht höher als 48 oder 60 Monate liegen, sonst steigen die Zinsen deutlich.
Außerdem ist der Abschluss bei einer Direktbank im Internet sehr günstig - wer den Kredit bei der Hausbank abschließt, darf den teuren Verwaltungs- und Serviceapparat gleich mitfinanzieren. Darüber hinaus ist der Vergleich verschiedener Kredite im Internet deutlich einfacher und schneller möglich, als es persönliche Gespräche bei den Banken erlauben würden. Ein wichtiges Kriterium ist auch die Bonität des Schuldners. Während Sicherheiten bei den Banken zunehmend an Bedeutung verlieren, wird immer mehr Wert auf ausreichend hohes Einkommen und geringe Festkosten gelegt. Dazu zählt auch, die monatlich fällig Miete oder sonstige Kreditverpflichtungen. Weil die Einschätzung der Banken und damit die bewilligten Konditionen sehr unterschiedlich ausfallen können, ist ein Vergleich so wichtig. Daneben gibt es allerdings noch einige Ausschlusskriterien: Wer von BAföG oder Arbeitslosengeld lebt, erhält keinen Kredit. Auch ein negativer Eintrag bei der Schufa oder ein befristetes Arbeitsverhältnis führt meist zu einer Absage.
Beitrag eingeschickt von Kristina am 23.01.12